Entwicklung von Unternehmensinsolvenzen in Deutschland 2024

Die Zahl der Insolvenzanmeldungen von Unternehmen in Deutschland steigt – und das nicht gerade wenig. Im Vergleich zum 1. Halbjahr 2023 erhöhte sich laut Statistischem Bundesamt die Zahl von Insolvenzanmeldungen von Unternehmen im 1. Halbjahr 2024 um 24,9 %.

Während der Corona-Pandemie war die Pflicht für Insolvenzanmeldungen ausgesetzt, mittlerweile verhalten sich die Zahlen der Insolvenzen wieder wie vor der Pandemie: Steigend. Für das aktuelle Kalenderjahr werden noch mehr Insolvenzanmeldungen erwartet, die Gründe hierfür sind vielseitig, haben aber gemeinsam, dass die Konjunkturentwicklung der letzten Quartale eher schwach ist.

Gestiegene Energiekosten, Inflation & steigende Zinsen (trotz der Lockerungen der EZB), die Nachwirkungen der Corona-Pandemie und ein starkes Lohnwachstum sind nur einige Faktoren, die die Anmeldung von Unternehmensinsolvenzen begünstigen. So sind unter anderem die Kreditkosten gestiegen, was insbesondere für Unternehmen mit hoher Fremdfinanzierung zu Liquiditätsengpässen führt.

Die höchste Insolvenzrate stammt aus der Branche Transport und Logistik (12,2 Fälle pro 10.000 Unternehmen im Mai 2024, laut Coface). Aber auch die Automobilindustrie, die Holzindustrie, die Metallindustrie sowie die Verpackungsindustrie verzeichnen ein starkes Insolvenzwachstum, teilweise sogar bis zu 120 % im Vergleich zum Vorjahr. Die Pleiten von großen Unternehmen lassen sich in den Medien verfolgen, andere Unternehmensinsolvenzen werden sichtbar, wenn man Baustillstände betrachtet, wie beispielsweise der Bau des Elbtowers in Hamburg. Lediglich in der Lebensmittelbranche sind die Insolvenzen im Vorjahresvergleich zurückgegangen, um circa 16 %.

Was bedeuten die steigenden Unternehmensinsolvenzen?

Ist ein Unternehmen insolvent, kann es auch ausstehende Forderungen anderer Unternehmen nicht mehr begleichen. Für diese Unternehmen heißt es, dass sie im schlimmsten Fall auf dem Verlust sitzen bleiben und ihre Leistung oder Ware unbezahlt bleibt.

Forderungsabsicherung: Warum sie jetzt wichtiger denn je ist

In Zeiten steigender Insolvenzzahlen ist es für Unternehmen unerlässlich, ihre offenen Forderungen abzusichern. Ein Zahlungsausfall kann gravierende finanzielle Folgen haben und im schlimmsten Fall das eigene Unternehmen in Bedrängnis bringen. Die Forderungsabsicherung, auch als Warenkreditversicherung oder Forderungsausfallversicherung bekannt, springt ein, wenn Zahlungen ausbleiben.

Eine Forderungsabsicherung schützt sie vor Zahlungsausfällen und sichert sie vor dem finanziellen Ausfall eines Kunden ab, der seine Rechnung aufgrund einer Insolvenz nicht begleichen kann. Gleichzeitig stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Liquidität aufrechterhalten, auch wenn ein Kunde insolvent wird. Im Schadenfall erhalten Sie eine Ausgleichszahlung und bleiben finanziell handlungsfähig. Darüber hinaus bieten viele Versicherer zusätzlich Bonitätsprüfungen für Ihre Kunden an. So können Sie bereits im Vorfeld abschätzen, wie hoch das Risiko eines Zahlungsausfalls ist, und gegebenenfalls die Geschäftsbeziehungen überdenken oder anpassen.

Versicherer legen häufig Deckungsgrenzen fest, sodass ein Teil des Ausfallrisikos vom Unternehmen selbst getragen werden muss. Bei besonders hohen Lieferantenkrediten kann es sich aber durchaus lohnen.

Fazit: Risikomanagement im Fokus

Angesichts der aktuellen Entwicklungen ist es wichtiger denn je, vorausschauend zu handeln. Die ARTUS Credit Risk Consulting GmbH, eine 100%-ige Tochter der ARTUS GRUPPE, berät als Spezialmakler für Kreditversicherungen im Bereich Forderungsabsicherung. Kunden, die für ihre Versicherungen bereits mit einem unserer Gruppenunternehmen zusammenarbeiten, können auch die Leistungen der ARTUS Credit in Anspruch nehmen, um ihre Lieferantenkredite optimal abzusichern. Unternehmen, die noch bei keinem ARTUS Gruppenunternehmen Kunde sind, werden von ARTUS Credit umfassend und zielgerichtet im Bereich Kreditversicherungen beraten, ganz ohne, dass sie alle Versicherungen zu uns mitbringen müssen. Bei Bedarf bieten wir unseren Kunden eine kostenfreie Portfolio-Analyse an, mit der sie die Bonität möglicher Kunden und Geschäftspartner im Vorhinein prüfen können. Wir sind gerne für Sie da – sprechen Sie uns an.